Ақшаңызды ЕНПФ-те қалдыру немесе зейнетақы аннуитетін ашу: қазақстандықтар үшін айырмашылық неде, сарапшы айтты

Руслан Султанов Telegram-арнасында «Экономикалық ликбез» әрбір шешімнің ерекшеліктері мен салдарын түсіндіреді. ЕНПФ-те жинақтар салымшыға тиесілі, және төлемдер қаражат қалғанда жүргізіледі. Зейнетақы аннуитетінде ақша сақтандыру компаниясына беріледі, ол салымшының өмір бойы ай сайынғы соманы төлеуге міндеттенеді.

Мұндағы басты сұрақ — ұзақ өмір сүру тәуекелін кім көтереді. ЕНПФ-те бұл тәуекел салымшыға жүктеледі: жинақтар аяқталуы мүмкін, егер ол ұзақ өмір сүрсе. Аннуитетте тәуекелді сақтандыру компаниясы өз мойнына алады, ол қаражат таусылғаннан кейін де төлемдерді жүргізеді. Компания қабылдаған тәуекел үшін ақы алады, сондықтан алғашқы жылдардағы ай сайынғы төлемдер аз болуы мүмкін, бірақ жылдар өткен сайын айырмашылық жыл сайынғы индексация есебінен өзгереді.

Егер аннуитет рәсімделгеннен кейін адам жұмысын жалғастырса, жаңа зейнетақы жарналары оның ЕНПФ-те есепшотына түседі. Бұл қаражатты зейнетақы төлемдерін рәсімдеу үшін де пайдалануға болады.

Егер қазақстандықтар ЕНПФ-те жинақтарын қалдырса, есепшоттағы қалдық әдеттегі тәртіппен мұраға қалдырылады. Зейнетақы аннуитеті жағдайында мұрагерлік мүмкін, бірақ процесс күрделірек. Себебі ақша адам мүлкі болып саналмайды, салымды мұраға алу мүмкін емес. Оның орнына келісімшартта 10 немесе 15 жылға созылатын кепілдендірілген төлемдер кезеңі болуы мүмкін.

Кепілдендірілген кезеңнің ұзақтығы ақша тұрады: неғұрлым ұзақ кезең болса, келісімшарт соғұрлым қымбат болады және ай сайынғы төлем соғұрлым аз болады. Қысқа кепілдік үлкенірек төлем береді. Егер алушы кепілдік мерзімі аяқталғанға дейін қайтыс болса, ақша қалған мерзім бойы жақындарына беріледі. Егер алушы кепілдік мерзімінен кейін қайтыс болса, мұрагерлер төлемдерді ала алмайды.

Аннуитет рәсімдер алдында Руслан Султанов өзіңізге төрт сұрақ қоюды ұсынады: келісімшартта кепілдендірілген кезең қандай, қайтыс болған жағдайда төлемдермен не болады, қандай индексация көрсетілген және келісімшартты қандай шарттармен өзгертуге болады. Жауаптар келісімшарттың өзінде болуы керек, менеджердің сөздерінде емес.

Аннуитет өмір бойы төлемді сатып алады, ал жинақтар мұраны сақтайды.