Ұлттық банк алаяқтықпен күрес құралдарын кеңейтеді: antifraud.kz іске қосылды

antifraud.kz жаңа сайтының мүмкіндіктері, антифрод-орталығының жұмыс нәтижелері және қаржылық алаяқтықпен күрес шаралары туралы сұхбатында Қазақстан Ұлттық банкінің төлем жүйелері және цифрлық қаржы технологиялары департаменті директорының орынбасары Асем Мадиярова айтып береді

Қаржылық алаяқтар үнемі алдау тәсілдерін жетілдіріп отырады, телефон қоңырауларын, хабарламаларды және жалған инвестициялық ұсыныстарды пайдаланады. Мұндай қауіптермен күресу қаржы ұйымдарының, байланыс операторларының және құқық қорғау органдарының бірлескен күш-жігерін талап етеді. Қазақстанда осы жұмысты үйлестіру үшін екі жылдан астам уақыт бойы ұлттық антифрод-орталығы жұмыс істейді. Қаржы нарығының қатысушылары оның қызметтерін пайдалану арқылы жүзеге асырған шаралардың арқасында бүгінгі күні 126,7 миллиард теңге көлемінде зиянды болдырмауға қол жеткізілді.

Енді антифрод-орталығының өз сайты – antifraud.kz пайда болды, онда азаматтар алаяқтықтың кең таралған схемалары, қорғаныс тәсілдері және көмек сұрау тәртібі туралы біле алады.

— Асем Канатовна, антифрод-орталығы екі жылдан астам уақыт бойы жұмыс істеп келеді. Неліктен тек қазір азаматтар үшін сайт жасау туралы шешім қабылданды?

— Антифрод-орталығы бастапқыда қаржы ұйымдарының, байланыс операторларының және құқық қорғау органдарының алаяқтықпен күресте күштерін біріктіру үшін құрылды. Бүгінгі күні ол алаяқтық трансакциялары туралы ақпаратты жедел алмасуға мүмкіндік береді, сондай-ақ мұндай операциялармен байланысты тұлғалардың бірегей деректер базасын қалыптастырады.

Бүгінгі күні антифрод-орталығына 270 қатысушы қосылған, ал тіркелген инциденттер саны 200 мыңнан асты. Сонымен қатар, елдегі мұндай орталықтың бар екендігі туралы көптеген азаматтар тек банк олардың шоттарын блоктаған кезде, антифрод-орталығының деректер базасына сілтеме жасап, адамдарда заңды сұрақтар туындаған кезде ғана білген.

Нәтижесінде Қазақстан Ұлттық банкке өтініштер саны бірнеше есе артты. Адамдар: антифрод-орталығы деген не, неге олардың шоты шектелген, қайда хабарласу керек, егер шот блокталған болса? Сондықтан antifraud.kz сайтты жасау идеясы туындады – бірегей, түсінікті және сенімді ақпарат көзі қамтамасыз ету мақсатында.

— Бірақ ең жетілдірілген қорғау жүйесі де алаяқтарды тоқтата алмайды, егер адам өзі оларға ақша аударса. Мұндай жағдайда бізден не тәуелді? Алаяқтардан қорғануда адамның рөлі қандай?

— Кілттік. Бүгінгі күні алаяқтар тек технологиялық айла-амалдарды ғана емес, психологиялық әсер ету әдістерін де пайдаланады. Олар банктер мен мемлекеттік органдардың қызметкерлері ретінде танысып, шұғылдық сезімін тудырады, ақша жоғалту қорқынышымен қорқытады немесе, керісінше, оңай табыс уәде етеді. Олардың мақсаты – адамды ойланбай әрекет етуге мәжбүрлеу. Өз кезегінде, антифрод-орталығы ақпаратты онлайн режимінде беруге мүмкіндік береді, бірақ ең заманауи технологиялар да қарапайым қауіпсіздік ережелерін сақтаудың қажеттілігін жоймайды.

Біз тек бұрынғы операцияларға жауап беруге ғана емес, сонымен қатар алаяқтықты ерте кезеңдерде ескертуге тырысамыз. Осы мақсатта инциденттер туралы үлкен көлемдегі деректерді жылдам өңдеуге мүмкіндік беретін жасанды интеллект негізіндегі шешімдер енгізілуде.

Сонымен қатар, алаяқтық схемаларында пайдаланылуы мүмкін телефон нөмірлері туралы байланыс операторларымен ақпарат алмасу ұйымдастырылды. Ал кредиттік бюролармен бірлесіп, кредиттерді алу бойынша бірнеше өтінімдерді анықтау механизмі құрылды. Бұл қаржы ұйымдарына мүмкін болатын алаяқтық белгілерін уақытында байқап, клиенттерді қорғау үшін қосымша шаралар қабылдауға көмектеседі.

Бірақ қорғау механизмі қаншалықты жетілдірілген болса да, адамның сақтығы әлі де үлкен маңызға ие. Соңғы есепте, тек адам ғана қаскүнемге құпия деректерді хабарлауы немесе ақша аударымын өздігінен растауы мүмкін. Сондықтан, жалпы қаржылық сауаттылықты арттыру және азаматтардың хабардарлығын қамтамасыз ету – Қазақстан Ұлттық банкінің басымдықтары.

antifraud.kz сайты осы жұмыстың жалғасы болды. Ол азаматтар үшін барлық қажетті ақпаратты бір жерде алуға болатын бір терезе ретінде ойластырылған.

— Сайттың мазмұны туралы толығырақ айтып берейік. Азамат сайтта не пайдалы ақпарат ала алады?

— Біз сайтты барынша практикалық етуге тырыстық. Оның мазмұнын үш негізгі блокқа бөлуге болады. Бірінші – ақпараттық блок. Біз алаяқтардың типтік схемаларын – жалған интернет-дүкендерден және жалған инвестициялардан банктің немесе мемлекеттік органның атынан телефон қоңырауларына дейін – талдап, оларға қалай қорғану керектігін көрсеттік.

«Ескертулер» бөлімі алаяқтардың жаңа айла-амалдары мен алдау сценарийлеріне арналған: мысалы, SMS-кодты «поликлиникаға жазылу үшін» деп айтуын сұрау немесе «тергеуші» жоғалған инвестицияларды қайтаруға уәде беру. Онда жиі қойылатын сұрақтарға жауаптар мен статистика да бар.

Екінші блок сенімді қызметтер мен сайттардың жедел тексеру үшін анықтамалығын қамтиды. Бірнеше минут ішінде күмәнді сайттың, сілтеменің немесе инвестициялық компанияның сенімділігін бағалауға болады.

Сонымен қатар, пайдаланушыларға ИИ-агент «Фродди» қолжетімді. Бұл алаяқтықпен күрес және антифрод-орталығының қызметтері туралы пайдаланушылардың сұрақтарына жауап беретін виртуалды көмекші.

Үшінші блок алаяқтықпен бетпе-бет келгендерге арналған. «Алаяқтық туралы хабарлау» бөлімінде қайда хабарласу керек және қандай ақпарат беру қажеттігі туралы білуге болады. Жағдайға байланысты бұл банк, полиция немесе 116 нөмірлі бірыңғай call-орталығы болуы мүмкін. Мұндай жағдайларда уақыт бәрін шешеді: адам неғұрлым тез әрекет етсе, ақша сақтап қалу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.

— Сайт блокталған шоттары бар азаматтарға қалай көмектесе алады?

— Ең алдымен, мен маңызды сәтке назар аударғым келеді: Қазақстан Ұлттық банкі мен антифрод-орталығы азаматтар мен ұйымдардың банктік шоттарын блоктау немесе блоктан шығару туралы шешім қабылдамайды. Антифрод-орталығының деректер базасына ақпараттың түсуі банктерден немесе полициядан келген сигналдар негізінде автоматты түрде жүзеге асырылады. Сонымен қатар, деректер базасынан шығару құқық қорғау органдарының шешімімен жүзеге асырылады.

Біз банктік шоттағы шектеулер адамның көптеген сұрақтарын туындатуы мүмкін екенін түсінеміз. Әсіресе, егер ол бұл не себепті болғанын білмесе және қайда хабарласу керектігін білмесе. Сондықтан сайтта ИИ-агент «Фродди» арқылы ақпарат алу мүмкіндігі қарастырылған.

Ол үшін пайдаланушы жылдам және қауіпсіз биометриялық идентификациядан өтуі керек (ол бөтен адамдардың сіздің статусқа қол жеткізуін қамтамасыз етеді). «Фродди» антифрод-орталығының деректер базаларын бірден тексереді, пайдаланушы туралы ақпарат бар-жоғын хабарлайды және шотты блоктан шығару мәселесі бойынша қай ведомствоға хабарласу керектігін айтады. Осылайша, адамға не бастау керектігін және қайда хабарласу керектігін өздігінен анықтаудың қажеті болмайды.

— Сайтта алаяқтық түрлері мен аймақтар бойынша статистика да ұсынылған. Мұндай ақпарат азаматтарға қалай пайдалы болуы мүмкін?

— Статистика бүгінгі күні қандай алаяқтық схемалары жиі кездесетінін және қандай қауіптерге ерекше назар аудару керектігін көрсетеді. Қазіргі уақытта ең көп таралған схемалар алаяқтық телефон қоңыраулары, жалған интернет-дүкендер және жалған инвестициялар болып табылады. Сайтта аймақтар мен жас топтары бойынша деректермен танысуға болады.

Адамдар үшін бұл статистика – бейтаныс нөмірден қоңырау келгенде немесе желіде жоғары табыс жарнамасы пайда болғанда тағы да сақ болудың себебі. Ал Қазақстан Ұлттық банкі үшін бұл сандар қауіптерге дәл соққы беруге және халық үшін ескертулерді уақтылы жаңартуға көмектеседі.

— Алдағы жоспарлар қандай? Қазақстандықтарға алаяқтардың құрбаны болмау үшін не ұсынар едіңіз?

— Біз қаржылық алаяқтықпен күрес жүйесін дамытуымызды жалғастырамыз, өйткені алаяқтық схемалары үнемі өзгеріп отырады. Қаскүнемдер жаңа цифрлық алаңдарды және қаржылық құралдарды игеруде, біздің міндетіміз – осы қауіптерге уақытында жауап беру. Сондықтан антифрод-орталығының экожүйесі кеңейтілуде: онлайн хабарландыру алаңдары мен маркетплейстерді, криптопровайдерлерді қосу бойынша жұмыс жүргізілуде. Бұл біз сайтта ескерткен жалған сатушылар, сатып алушылар және интернет-дүкендер схемаларына тікелей жауап.

Осылайша, қорғау екі жақтан құрылуда: ұйымдар антифрод-орталығы арқылы деректермен алмасады, ал азаматтар сайтта алаяқтықты уақытында анықтау үшін білім мен құралдарды алады.

Алаяқтықпен күрес тек технологиялар азаматтардың сақтығымен байланыста жұмыс істегенде тиімді. antifraud.kz сайты азаматтарға осы қауіппен бетпе-бет қалмауға көмектесетін білім береді.

Соңында мен Қазақстан азаматтарына үндеу жасағым келеді. Алаяқтар жиі біздің эмоцияларымызға сүйенеді: қорқыныш, сенім, тез ақша табу немесе жақын адамға көмектесу тілегі. Сондықтан, егер сізден ақша аударуды тездетуді сұраса, SMS-тен кодты хабарлауды сұраса немесе кепілдендірілген жоғары табыс уәде етсе, шешім қабылдауға асықпаңыз. antifraud.kz сайтына кіріп, алаяқтықтың кең таралған схемаларымен танысыңыз, қолжетімді қызметтерді пайдаланыңыз. Және бұл ресурсты міндетті түрде жақындарыңызға, әсіресе қарт туыстарыңызға айтып беріңіз.