Банктер ақша мен қазақстандықтардың шығындарын бақылайды: оларға не белгілі
Шот бойынша операциялар, кредиттік тарих туралы мәліметтер және заңнамада көзделген жағдайларда үшінші тұлғаларға берілетін деректерді ажырату маңызды.
Төлемдер, аударымдар немесе қолма-қол ақша алу кезінде банк негізгі ақпаратты, мысалы, сома, төлемнің күні мен уақыты, алушы немесе сауда нүктесі туралы мәліметтер, операцияның мақсаты және басқа параметрлерді алады. Бұл ақпарат клиентке мобильді қосымшада өзінің төлемдер мен аударымдар тарихын көруге мүмкіндік береді.
Банктік шоттар, қалдықтар және ақша қозғалысы, төлемдер мен аударымдар туралы мәліметтер банктік құпиямен қорғалған ақпаратқа жатады. Оны пайдалану және беру тәртібі заңнамада белгіленеді.
Төлем операцияларын жүзеге асыру кезінде қазақстандықтар туралы, мысалы, сома, күн және төлем ұйымы туралы деректер де жиналады. Алайда, банк сатып алушының не сатып алғанын білмейді. Деректердің нақты көлемі төлем тәсіліне және пайдаланылатын төлем инфрақұрылымына байланысты.
Екінші деңгейлі банктер (ЕБ) үшін қолжетімді ақпарат клиенттердің шығындарын статистикасын жасау үшін жеткілікті, мысалы, азық-түлік, көлік, мейрамханалар, ойын-сауық, саяхат және т.б. Шығындарды категориялау сауда нүктесі мен оның қызмет түрі туралы ақпарат негізінде қалыптасуы мүмкін, ал сатып алудың нақты құрамына емес, бұл дәлсіздікке әкелуі мүмкін.
Қазақстандықтар бір-біріне ақша жібергенде, банк операцияны жүргізу үшін қажетті ақпаратты, мысалы, сома мен транзакцияның күнін көре алады. Күмәнді жағдайларда банктер заңнама талаптарына байланысты жіберушіден қосымша деректер сұрауы мүмкін. Мониторинг автоматты түрде тәуекелдерді басқару жүйелері арқылы жүргізіледі.
Банктер клиенттің басқа банктегі шоттарына және операцияларына еркін қол жеткізе алмайды; бұл деректерді беру үшін клиенттің келісімі қажет. Заңнамада көзделген кейбір жағдайлардан басқа, бұл ереже қолданылады.
Сатып алулар туралы ақпарат заемшының төлем қабілеттілігін бағалауға әсер етпейді; банктер бұл үшін клиенттің кредиттік тәуекелін бағалаудың өз жүйелерін пайдаланады. Несие беру туралы шешім кешенді бағалау негізінде қабылданады, оған кредиттік тарих, борыштық жүктеме, табыс, ағымдағы міндеттемелер және нақты банктің кредиттік саясатына сәйкес басқа факторлар кіреді.
