Қазақстандықтар неше ақша қарыздар бойынша қарыздар — АРРФР

2026 жылдың 1 қыркүйегіне қарай халықтың кредиттік портфелі 26,469 трлн теңгеге жетті. Тек тамызда ол 1,2%-ға, ал жыл басынан бері 6,9%-ға өсті, бұл туралы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (АРРФР) қыркүйек айындағы шолуы хабарлайды.

Ұзақ мерзімді кезеңде өсім одан да айқын көрінеді. 2025 жылдың басында халықтың банктер алдындағы қарызы 20,677 трлн теңгені құрады. 20 айда ол 5,792 трлн-ға, яғни 28%-ға артты.

Қарыздың негізгі бөлігі тұтынушылық қарыздарға тиесілі — 17,639 трлн теңге. Тағы 7,75 трлн ипотекаға және шамамен 1,08 трлн — басқа кредиттерге тиесілі.

Осылайша, жалпы қарыздың өсуі халықтың жаңа кредиттерді аз алуы фонында болып жатыр. Тамызда банктер жеке тұлғаларға 1,69 трлн теңге жаңа қарыз берді. Өткен жылдың тамызымен салыстырғанда көлем 5,7%-ға қысқарды.

Тұтынушылық кредиттер 1,398 трлн теңгеге берілді — өткен жылмен салыстырғанда 3,2%-ға аз. Кепілсіз тұтынушылық кредитте төмендеу әлдеқайда аз болды — 0,8%-ға, 1,172 трлн теңгеге дейін.

Фото: Zakon.kz.

Автомобильдер мен пәтерлерді кредитке алу жиіледі.

АРРФР автокредитте ең үлкен төмендеуді тіркеді. Жаңа берілген кредиттердің көлемі жыл ішінде 17,1%-ға қысқарды.

Ипотека да шамамен осындай қарқынмен төмендеді. Тамызда банктер тұрғын үй қарыздарын 240 млрд теңгеге берді — өткен жылмен салыстырғанда 16,4%-ға аз.

Дегенмен, ипотекалық қарыз тез өсуді жалғастыруда. 2025 жылдың басында ипотекалық портфель 6,064 трлн теңгені құрады, 2026 жылдың басына қарай 6,952 трлн-ға өсті, ал қыркүйекке қарай 7,75 трлн теңгеге жетті.

Бірінші көзқарас бойынша парадоксалды жағдай қалыптасады: жаңа ипотекалар аз беріледі, бірақ жалпы қарыз өсуде. Мұнда қарама-қайшылық жоқ. Жаңа берулер бір айдағы кредиттердің көлемін көрсетеді, ал кредиттік портфель — өтелмеген қарыздың жалпы сомасын көрсетеді.

Жаңа қарыздардың құны: жоғары және жоғары.

2026 жылдың тамызында халыққа берілетін кредиттер бойынша орташа салмақты ставка 20,6%-ды құрады, ал өткен айда 20,3%-ды құраған. Салыстыру үшін: 2024 жылдың желтоқсанында ол 17%-ды құрады.

Осылайша, екі жылдан аз уақыт ішінде орташа ставка 3,6 пайыздық пунктке өсті.

Ипотека бойынша тамызда ставка 0,3 п. п. өсіп, 10,7%-ға жетті.

Тағы бір қызықты жайт. Халық кредиттік қаражаттың құны бойынша бизнесті дерлік қуып жетті. Тамызда компаниялар үшін орташа салмақты ставка 21,3%-ды, азаматтар үшін 20,6%-ды құрады. 2024 жылдың соңында айырмашылық айтарлықтай үлкен болды: 19,7%-дан 17%-ға.

Фото: Zakon.kz.

Алты мың өтініш — қарыздарды өтеу туралы.

Осылайша, кредиттер азаматтардың қаржылық реттеушіге жүгінуінің негізгі көзі болып қала береді. Тамызда АРРФР 14 682 қаржылық қызмет тұтынушыларының өтінішін қарады. Олардың 6 063, яғни 41%-ы қарызды өтеу мәселелерін реттеуге қатысты. Бұл ең үлкен категория.

Шілдемен салыстырғанда мұндай өтініштер 7,1%-ға азайды, бірақ олар әлі де реттеушіге түскен барлық шағымдар мен сұраулардың жартысына жуығын құрайды.

Сондай-ақ, банктік шоттарды блоктау және тұтқындау мәселелері бойынша өтініштер саны артты. Тамызда олардың саны 1 288-ді құрады, өткен айда 1 160 болды. Өсім 11%-ды құрады, ал мұндай өтініштердің үлесі жалпы санның 9%-ына дейін артты.

Еске салайық, 2022 жылдың 11 қаңтарында Қазақстан Республикасының Президенті Қасым-Жомарт Тоқаев «халықтың кредиттелуіне жол беруге болмайды» деп мәлімдеді және АРРФР-ға Ұлттық банкпен бірге нақты және шұғыл шаралар қабылдауды тапсырды. Сол уақытта Үкімет жеке тұлғалардың банкроттығы туралы заңды әзірлеуді бастады. Сол күні АРРФР басшысы Мадина Әбілқасымова шаралар пакетін ұсынды: қарыз жүктемесінің коэффициентін күшейту, төлем қабілеті төмен қарыз алушыларға шектеулер, ставкаларды реттеу және проблемалық қарыздармен жұмыс.

2023 жылдың 10 наурызында Президенттің № 140 Жарлығы шықты «Нақты сектор экономикасын кредиттеуді кеңейту және халықтың кредиттелуін төмендету шаралары туралы». Одан кейін Үкімет, АРРФР және Ұлттық банк проблемалық кредиттерді реттеу бойынша нақты шектеулер мен жоспарларды енгізуге кірісті.

2023 жылдың 1 қыркүйегінде Қасым-Жомарт Тоқаев Жолдауында азаматтардың артық кредиттелуіне және жаңа жүйелі шаралардың қажеттілігіне тікелей айтты. 2024 жылдың 19 маусымында кредиттеудің тәуекелдерін минимизациялау және қарыз алушыларды қорғау туралы үлкен заңға қол қойылды.