Ақша бар, ал қолма-қол ақша жоқ: Қазақстандықтардың әмияндарынан купюралар қайда жоғалды
2026 жылы жарияланған Қазақстандағы Fintech бойынша үшінші ұлттық зерттеу, ҚР Ұлттық банкінің сайтында жарияланған, тұтынушылық төлемдердегі қолма-қол ақша үлесінің халықаралық салыстыруын келтіреді. Қазақстанда бұл көрсеткіш шамамен 12%-ды құрайды. Салыстыру үшін: АҚШ-та — 11%, Ұлыбританияда — 10%, Оңтүстік Кореяда — 7%, Қытай мен Швецияда — 5%, Норвегияда — 4%. Бразилияда қолма-қол ақша үлесі 17%-ды құрайды.
Ескерту керек, ҚР-дағы қолма-қол ақшасыз төлемдер үлесі 2019 жылдан 2026 жылға дейін 67%-дан 88%-ға өсті, және қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардың өсуі барлық цифрлық инфрақұрылымның кеңеюімен қатар жүрді.
Төлем карталарының саны 23 млн-нан 34 млн-ға өсті. Онлайн-банкингтің белсенді пайдаланушылары — 33 млн-нан 85 млн-ға. POS-терминалдар — 509 мыңнан 945 мыңға. QR-транзакциялар — 1,5 млрд-тан 3,8 млрд-қа.
Сонымен қатар, елде смартфон арқылы қаржылық мәселелердің көпшілігін шешу әдеті қалыптасты.
2026 жылы интернетті 16-74 жастағы халықтың 96%-ы пайдаланады, смартфонға 88% ие, ал цифрлық сауаттылық коэффициенті 94%-ды құрайды.
QR: кіші чектің үлкен танымалдылығы.
Ақша көлемі бойынша негізгі арна интернет-банкинг болып қала береді. Оған қолма-қол ақшасыз транзакциялардың шамамен 80%-ы тиесілі. Бұл, сонымен қатар, қосымшалар арқылы үлкен төлемдер өтетіндігімен түсіндіріледі.
QR-транзакциялардың орташа мөлшері шамамен 10 долларды құрайды, ал интернет- және мобильді банкинг арқылы операциялардың орташа мөлшері — шамамен 41 доллар. (Есепте бұл сандар доллармен берілген, көрсеткіштерді салыстыру үшін. Авторлардың көрсеткен курсы 470 теңге үшін доллар, бұл шамамен 4,7 мың және 19,3 мың теңге сәйкесінше. — Ред. ескертпесі).
2026 жылдың қаңтарынан мамырына дейін QR-төлемдердің айналымы 17 млрд долларды, немесе шамамен 8 трлн теңгені құрады. Бұл POS-терминалдар арқылы операциялардың айналымынан көп — 16 млрд доллар, немесе 7,5 трлн теңге.
Азия сканерлейді, Европа қосады.
QR-төлемдерді тарату бойынша әлемдік көшбасшы Қытай болып қала береді, мұнда технология Alipay және WeChat Pay арқасында күнделікті есеп айырысулардың бір бөлігіне айналды. China Payment & Clearing Association мәліметтері бойынша, 2025 жылы мобильді төлемдер пайдаланушыларының 93,1%-ы QR-кодтарды тұрақты түрде пайдаланды (мұнда және ары қарай — Juniper Research зерттеуінің «QR Code Payments Data Report 2026−2031» деректері. — Ред. ескертпесі).
Үндістанда QR ұлттық UPI жүйесінің ішінде жаппай құралға айналды. 2025-2026 қаржы жылында UPI 24 млрд-тан астам операцияларды өңдеді, ал оның үлесі әлемдегі жедел аударымдар жүйелеріндегі төлемдердің шамамен 49%-ын құрады. Бұл 49% барлық UPI операцияларына қатысты, тікелей QR-төлемдерге емес.
Еуропа QR бойынша баяу дамып келеді, себебі онда байланыссыз карточкалық төлемдер үшін дамыған инфрақұрылым қалыптасты. Сондықтан QR соншалықты жаппай төлем тәсіліне айналмады, Қытай немесе Үндістандағыдай. Дегенмен, Еуропалық төлем кеңесі SEPA жедел аударымдарын бастау үшін QR-дың біртұтас стандарттарын әзірлеуде.
Қазақстан аралас модель бойынша жүреді. QR банктік қосымшаларда белсенді түрде қолданылады, ал 2026 жылдың 19 шілдесінен бастап біртұтас межбанктік QR барлық бөлшек банктердің клиенттеріне қолжетімді болды.
Бұрын біз Қазақстанның екі қаласы әлемдегі ең үздік финтех-орталықтарының 100-дігіне кіргені туралы айтқан болатынбыз.
