Қазақстандықтарға кредиттік тарих ережелері қайта жазылады: не өзгереді
Бұл әзірше қаулы жобасы. Жаңа ережелер құжат қабылданғаннан кейін ғана күшіне енеді.
Ломбардтық қарыз «қара белгі» болмайды.
Мүлік кепілімен берілген микрокредит кредиттік есептен толық жойылмайды. Договор жабылғанға дейін бюро оның ағымдағы статусын көрсетуді жалғастырады.
Дегенмен, мерзімі өткен күндер, айыппұлдар мен өсімпұлдар туралы мәліметтер есептен алынып тасталады. Сатылмаған сақина, техника немесе ескі сервиз автоматты түрде қарыз алушының кредиттік тарихын нашарлатпауы тиіс.
АРРФР өзгерістерді ломбардтық бизнестің моделіне байланыстырады. Мұндай займ толық кепілмен қамтамасыз етілген — көбінесе зергерлік бұйымдармен.
Егер клиент ақша қайтармаса, ломбард мүлікті өзіне қалдырады. Адамнан қосымша төлемдер талап етуге ұйымның құқығы жоқ.
Бұрынғы тәртіп бұл ерекшелікті ескермеді. Мерзімі өткен қарыз кредиттік тарихқа кіріп, ипотека, автокредит немесе басқа банктік займ алуын қиындатуы мүмкін.
Жаңа норма бұл теріс маркерді жояды, бірақ кредиттің мақұлдануын қамтамасыз етпейді. Банктер әлі де клиенттің табысын, қарыз жүктемесін, ағымдағы міндеттемелерін және төлем тәртібін бағалайтын болады.
Кредиттік бюролар аз ақпарат білетін болады.
АРРФР азаматтар мен компаниялар туралы артық ақпарат жинауды шектеуді жоспарлап отыр, олардың кредиттік тарихы әлі жоқ.
Физикалық тұлғалардың есептерінен нақты үй мекенжайы, туған жері және құжаттардың реквизиттері жойылады. Жүйеде тек тұратын өңір қалатын болады.
Бизнес үшін тіркеу деректерінің тізімі қысқартылады. Кредиттік бюролар компанияның нақты мекенжайын және оның мемлекеттік тіркелу күнін тіркеуді тоқтатады, ал басты идентификатор БИН болады.
Бұл тек ыңғайлылық туралы емес. Персоналдық деректер базада неғұрлым аз сақталса, ақпараттың漏у кезінде ықтимал зиян соғұрлым төмен болады.
Халықаралық мәмілелерді SWIFT арқылы жеделдетеді.
Реформа экспортшыларды, импортшыларды және халықаралық кепілдіктермен жұмыс істейтін банктерді қамтиды.
Қазақстандық банктерге клиенттердің келісімдерін межбанктік хабарламалар жүйесі SWIFT арқылы алуға және беруге рұқсат беруді ұсынады. Қазіргі уақытта кейбір мәмілелердің қатысушыларына курьерлік пошта арқылы жіберілген қағаз түпнұсқаларын күтуге тура келеді.
Шетелдік банктер жиі GDPR еуропалық талаптарына байланысты мұндай құжаттарды жіберуден бас тартады. Нәтижесінде кепілдік рәсімдеу бірнеше аптаға созылып, ірі келісімді тежейді.
Түзетулер қабылданғаннан кейін келісімді беру бірнеше минутты алуы мүмкін. Бизнес үшін бұл қағаз хат алмасуды азайтады және мәміле мерзімін бұзудың төмендеуін білдіреді.
Face ID міндетті ЭЦП орнына.
Жоба кредиттік бюролардың жұмыс ережелерін Қазақстанның Цифрлық кодексіне сәйкес келтіреді. «Электрондық форма» термині «цифрлық» деп ауыстырылады, ал SMS-кодтарға қатты байланыс жойылады.
Кредиттік есепті алу тек электрондық цифрлық қолтаңба арқылы ғана емес, биометрияны, соның ішінде Face ID және Touch ID, сондай-ақ басқа цифрлық идентификация құралдарын пайдалану арқылы да мүмкін болады.
Бұл кредиттік тарихқа смартфон арқылы қол жеткізуді жеңілдетеді. Пайдаланушыға ЭЦП іздеудің немесе қосымша бағдарламалық қамтамасыз етуді орнатудың қажеті болмайды, егер қызмет биометриялық тексеруді қолдаса.
Кредиттік есепте не қалады.
Реформа қарыз алушының қаржылық мінез-құлқын бақылауды жоймайды.
Кредиттік тарихта соңғы алты айда ойын бизнесіне жіберілген аударымдар туралы ақпарат сақталады. Сондай-ақ, займдарды рәсімдеуден ерікті бас тарту — «стоп-кредит» қызметі туралы мәліметтер де қалады.
Мәселелі қарызды реттеуге қатысатын ұйымдардың тізімі де кеңейеді. Оған ресми түрде «Қазақстандық тұрақтылық қоры» АҚ қосылады.
Кредиттік реабилитация ережесі де сақталады. Қарыз алушы проблемалық қарызын толық өтеген жағдайда және келесі 12 айда 30 күннен асатын мерзімі өткендерге жол бермесе, «реабилитирленген» статусын ала алады.
Жаңа ережелер қашан күшіне енеді.
Реформаның нақты іске қосылу күні әлі айтылған жоқ. Қаулы қабылданғанға дейін кредиттік бюролар мен банктер қолданыстағы талаптар бойынша жұмыс істей береді.
Сондай-ақ, ломбардтық мерзімі өткен ескі жазбалар автоматты түрде қайта қаралып, қаралмайтыны да белгісіз. Жауап құжаттың соңғы редакциясында және оның күшіне ену тәртібінде пайда болады.
