Пәтерді бөліп төлеу: Қазақстандықтар қанша ақша артық төлейді, сарапшы есептеді
Алайда құрылыс компаниялары басқа өнімді ұсынуы мүмкін — артық төлемсіз бөліп төлеу, банктер мен пайыздарсыз. Бұл 50% тұрғын үй құнынан жинақтары барлар үшін әсіресе тиімді шешім болып табылады.
Құрылыс және жаңарту саласындағы сарапшы Диляра Сейтнурова өзінің Telegram-каналында BuildExpert, бұл құралдың артық төлемі ипотекамен салыстырылатындығын атап өтті.
### Құрылысшылар артық төлемді «жасырады».
«Бөліп төлеу бойынша пәтер мен қолма-қол ақшаға сатып алынған пәтердің бағасы әртүрлі. Екі бағаның арасындағы айырмашылық — бұл бөліп төлеу үшін төленетін ақы. „0% бөліп төлеу“ дегеніміз, бөліп төлеу мерзімі ішінде жарияланған бағадан артық пайыздар есептелмейді. Жарияланған баға құрылысшының бөліп төлеу үшін алдын ала алынған сыйақысын қамтиды», — деп атап өтті сарапшы.
Ол Қазақстандық құрылысшылар бөліп төлеу кезінде тұрғын үй құнына 10-15% үстеме қосуы мүмкін екенін көрсетеді, нәтижесінде тұрғын үй қымбатқа түседі.
### Неліктен бастапқы жарнаны аз енгізу тиімді.
Сарапшы 60 шаршы метрлік жайлылық класындағы пәтердің 45,3 млн теңге бағасымен мысал келтіреді.
Бөліп төлеу жағдайында, оның хабарламасына сәйкес, Қазақстандықтар бірнеше факторларды ескеруі маңызды.
«Ең көп таралған шарттардан бастаймын: 50% жарна, 12 ай мерзім, 10% үстеме. Баға 49,83 млн теңгеге көтеріледі, мәміле күні 24,92 млн теңге кетеді, әрі қарай айына 2,076 млн теңге. Сізге 20,38 млн теңге қаржыландырылды, тиімді мөлшерлеме 46,5% жылдық болады», — деп хабарлайды сарапшы.
Егер келісім 24 айға рәсімделсе, қалған шарттарда, ай сайынғы төлем 1,038 млн теңгеге төмендейді, ал мөлшерлеме 22% жылдыққа дейін төмендейді. Үстеме бұрынғыдай қалды, бірақ ақша бағасы екі есе өзгерді.
Ал 30% бастапқы жарна және 24 айға 12% үстемемен бөліп төлеу жағдайында ай сайынғы төлем 1,48 млн теңге, мөлшерлеме 17,8% болады.
Егер жарнаны 20% дейін төмендетіп, бөліп төлеу мерзімін 36 айға 15% максималды үстемемен ұлғайтса, артық төлем 12,6% жылдық болады, ай сайынғы төлем 1,158 млн теңге.
Яғни, тиімді мөлшерлеме бойынша таңдау жасағанда, 20% бастапқы жарнамен 36 айға 15% үстемемен нұсқа ең тиімді болып табылады — бұл жағдайда мөлшерлеме 12,6% жылдық болады.
«Бағасы бойынша ең қымбат бөліп төлеу ақша құны бойынша ең арзан болып шықты. Мен мынаған назар аударамын — бұл есептеулердегі мөлшерлеме пәтер бағасына байланысты емес. Барлығын 25 млн теңгелік бір бөлмелі пәтерге немесе 80 млн теңгелік үш бөлмелі пәтерге қайта есептеңіз, пайыздар сол қалпында қалады, тек төлем сомалары өзгереді.
Бөліп төлеудегі ақша құнын үш нәрсе анықтайды: жарна мөлшері, мерзім және үстеме. Лот бағасы оған мүлдем әсер етпейді», — деп атап өтті сарапшы.
### Ипотекамен салыстыру.
Есептеулерден көрініп тұрғандай, бөліп төлеуде бастапқы жарнаны аз енгізу және төлем мерзімін ұзарту тиімді. Осылайша, ай сайынғы төлемдер мөлшері өте жоғары болады — бұл нұсқа жоғары және тұрақты табысы бар сатып алушыларға жарайды.
Ал ипотека жағдайында кері механизм жұмыс істейді: неғұрлым жоғары жарна мен қысқа мерзім болса, несие соғұрлым арзан болады.
Сонымен қатар, жеңілдетілген ипотека займ сомасына шектеулер қоюы мүмкін, сондықтан қарастырылып отырған пәтер үшін тек банктердің жоғары сыйақы мөлшерлемесімен нарықтық өнімі сәйкес келеді:
— бастапқы жарна — 20%;
— займ сомасы — 36,2 млн теңге;
— ипотека мерзімі — 20 жыл;
— ай сайынғы төлем — шамамен 673 мың теңге;
— займ бойынша төлем сомасы — 170 млн теңге.
Бұл ипотека, бірақ 10 жылға, келесі айырмашылықтарға ие болады:
— айына 749 мың теңге;
— барлығы 99 млн теңге.
Сондықтан сарапшы Қазақстандықтарға тек сомаға ғана емес, сонымен қатар өздерінің қаржылық мүмкіндіктерін дұрыс бағалауға назар аударуды ескертеді.
«36 айға бөліп төлеу жоғары есептеулер бойынша 52,09 млн теңге жалпы төлемдермен шығады. Соңғы сома бойынша ол коммерциялық ипотекадан үлкен айырмашылықпен ұтады, айырмашылық 20 жылдық мерзімде 100 млн теңгеден асады.
Төлем 1,158 млн теңге, және оны үш жыл ұстап тұру керек, жиырма емес. Міне, нағыз айырмашылық осында жатыр.
Мен мұны талқылайтын адамдар, әдетте, бөліп төлеуді ипотекамен ай сайынғы төлем мөлшері бойынша салыстырады, және бұл әңгімедегі ең қымбат қате.
Бөліп төлеу ақша бойынша арзан және жүктеме бойынша қатал. Үш жылдық көкжиегінде өз табыстарыңызды бағалаудағы қате сізге жиырма жылдық көкжиегінде дәл сондай қате жасаудан гөрі көбірек тұрады», — деп хабарлайды сарапшы.
Сондай-ақ, ол бөліп төлеу кезінде әдетте құрылыс объектісін сатып алу үшін алдын ала келісім-шарт рәсімделетінін, ал негізгі келісім үй пайдалануға берілгеннен кейін жасалатынын атап өтті. Бұл құрылыс аяқталуына кепілдік бермейтін осындай құжаттың болуына байланысты қауіптер туғызады.
Басқаша айтқанда, құрылысшылардың бөліп төлеуі өз нюанстарына ие, оларды тұрғын үй сатып алу үшін осы құралды рәсімдер алдында ескеру маңызды.
